Crédal - Nominé 2009
Crédal est une coopérative née en 1984 d’une poignée de coopérateurs soucieux d’éthique et de solidarité. Elle offre des crédits à des associations et entreprises d’économie sociale, des microcrédits à des entrepreneurs et des crédits sociaux « accompagnés ».
L’argent avait comme une odeur…
Milieu des années 80, un groupe de militants associatifs fait un constat amer : la plupart des banques participent à cette époque directement ou indirectement au financement du régime de l’Apartheid. En réaction, ces militants décident de créer Crédal, une coopérative de crédit social où l’argent serait investi de manière transparente.
Financer l’associatif
L’activité historique de base de Crédal est le financement d’associations ou d’entreprises à finalité sociale, principalement en Wallonie et à Bruxelles. Il s’agit de crédits-ponts (en attente de subsides) ou d’investissement. Tous les secteurs sont financés : cela va du Festival Esperanzah ! à un collectif de femmes, en passant par la Ligue des Droits de l’Homme. Plus de 150 crédits étaient en cours en 2008. Ces crédits sont accordés sur la base d’une analyse qui prend en compte autant les aspects financiers que la valeur ajoutée sociale du projet.
Jeune entrepreneur cherche banque
Le microcrédit est devenu l’une des spécialités de la coopérative, qui prête des sommes modestes à des nouveaux entrepreneurs n’ayant pas accès aux circuits classiques de financement. De manière à renforcer cet axe d’action, Crédal a conclu avec le temps divers partenariats avec les secteurs public et privé : Fonds de participation solidaire, Région wallonne, Province du Luxembourg ou encore Fondation Dexia. Ces partenariats renforcent non seulement la capacité de financement de microprojets mais permettent également à Crédal d’offrir un accompagnement aux emprunteurs. Cet accompagnement constitue le coeur du projet AFFA (Affaires de Femmes, Femmes d’Affaires) qui vise à aider des femmes allocataires sociales à consolider un projet de nouvelle entreprise.
L’avenir est dans le vert ?
Crédal développe également un service de prêt social accompagné à des allocataires sociaux. Dans ce cadre, en partenariat avec la Région bruxelloise, la coopérative offre depuis peu la possibilité d’obtenir un « prêt vert social » à taux zéro à des personnes désireuses d’investir dans l’efficacité énergétique de leur logement.
Un rendement basique
Les coopérateurs de Crédal ne recherchent pas un rendement à deux chiffres. La coopérative abrite deux types de coopérateurs : les « bâtisseurs », qui acceptent un rendement zéro sur leurs parts, et les « investisseurs », à qui Crédal verse des dividendes qui égalent chaque année l’inflation. Au total, la coopérative compte près de 1500 coopérateurs qui, ensemble, apportent un capital de plus de 12 millions d’euros à l’objectif social de Crédal. La crise financière de la fin 2008 a d’ailleurs poussé bon nombre de nouveaux coopérateurs à rejoindre Crédal.
L’esprit coopérateur poussé à l’extrême
Crédal est très attachée à son statut et à l’esprit qui prévaut dans une coopérative. Ainsi, tous les « clients » sont membres de la coopérative et sont invités à participer à l’Assemblée générale. Les décisions y sont prises sur la base « une personne, une voix », quel que soit le nombre de parts possédées par chacun. Le même esprit règne dans l’équipe d’une trentaine de collaborateurs issus pour la plupart de l’associatif. Des travailleurs du social et de la finance qui cherchent à pratiquer leur travail en cohérence avec leurs valeurs. Pour preuve, la politique de consommation responsable qui prévaut dans la maison. Un modèle d’entreprise en marge ? Ou en avance sur son temps ?
Ce qui a séduit :
Une coopérative avec un objet social à mi-chemin entre le caritatif et la banque traditionnelle, qui travaille sur des créneaux en manque chronique de financement et qui offre un accompagnement d’une grande valeur ajoutée.
Le défi :
Trouver suffisamment de nouveaux capitaux de manière à pouvoir croître dans le même esprit.
Contact :
Julie Janssens
010Â 23Â 56Â 84
julie.janssens@credal.be
www.credal.be
